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第十五课理财没有贵贱
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理财包括投资赚钱，但不仅仅是这些。
赚钱只是一时之事，而理财是一生的财务安排和规划。
理财的目的不是赚多少钱，而是保证财务安全，追求财务自由。
所以理财是不分贵贱的。
善用资产配置好赚钱
理财，不是有钱人的专利，即使是低收入者也不要低估微薄小钱的聚敛能力。
事实上，投资成功的关键并不是有钱没钱，而是你有没有合理配置你的资产。
美国的一位理财专家说：投资收益的91.5%由资产配置决定。
也就是说，剔除资产配置所产生的收益，具体的资本投入，投资品种的选择，操作的技巧等因素所带来的投资收益比重不足10%。
中国投资市场的有效性虽然不及美国市场，但相关市场研究也表明，70%的投资收益来自资产配置。
所以说，对于普通投资者而言，要想达到在投资市场获利的目的，重点不是你有钱没钱，而是你有没有配置好你的资产。
令人遗憾的是，绝大多数投资者并没有资产配置的意识，他们花费很多的时间和精力，考虑应该买入什么投资品种，什么价位买入，什么价位卖出等问题。
这种决策本身是比较复杂的，对投资者的专业性和时间要求比较高，普通投资者难以做到。
这就是投资中对8020法则的“倒用”
：花费80%的精力，来做只能带来20%收益的事情；而可以带来80%收益的决策，却只用甚至不到20%的精力考虑。
还有些投资者将资产配置等同于分散投资。
他们将自己的资产在各大类投资产品中平均分配。
他们把这样的分散化投资称之为“资产配置”
，以防范风险。
事实上，分散投资并不等于资产配置。
分散投资是对不同投资赚钱的概率大小不作区分，寄希望于某些品种的上升来抵消某些品种的下降，通过整体收益获得平均回报率。
而资产配置追求的是“提高确定性”
，也就是在当时的情况下，分析各类资产赚钱概率的大小，对于赚钱概率大的资产，加大其配置比例；对于赚钱概率小的资产，哪怕后来证明可以带来很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。
比如，在2008年下半年，经历了风险教育的投资者如果仅仅是分散化投资，依然不能避免亏损；而如果选择将大部分资产配置于赚钱概率很高的债券相关产品，则收益率依然令人满意。
资产配置是普通投资者赢利与否的关键所在，只有真正理解了资产配置的含义，才能发挥资产配置的重要作用。
那么，到底什么是资产配置呢？首先，我们先来看一看资产的分类。
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